Nigdy nie jest za późno na naukę inwestowania

W świecie finansów jedno powiedzenie powtarza się jak mantra: „czas to pieniądz”. Ale co, jeśli masz wrażenie, że straciłeś już zbyt wiele czasu? Dobra wiadomość jest taka, że nigdy nie jest za późno, by zacząć uczyć się o inwestowaniu i nigdy nie jest za późno, by zacząć inwestować.

Dlaczego warto zacząć teraz, niezależnie od wieku?

Wielu ludzi myśli, że inwestowanie to domena młodych, dynamicznych osób z dużym kapitałem. Tymczasem prawda jest zupełnie inna. Inwestowanie to przede wszystkim nawyk i strategia, a nie wiek czy zasobność portfela. Nawet jeśli masz 40, 50 czy 60 lat – możesz zacząć budować swoją finansową przyszłość już dziś.

Korzyści z inwestowania:

• ochrona przed inflacją,
• budowanie poduszki finansowej,
• możliwość wcześniejszej emerytury,
• spokój psychiczny wynikający z lepszej kontroli nad finansami.

Oczywiście musimy przy tym pamiętać, że nieodłączną częścią inwestowania jest ryzyko. Zmienność, na stałe wpisana w rynki finansowe, może niekiedy skutkować stratami. Z tego też powodu tak ważne jest poszerzanie swojej wiedzy o inwestowaniu. Zrozumienie mechanizmów rządzących rynkami pozwoli zachować spokój i podejmować rozsądne decyzje w tych trudniejszych momentach.

Skąd czerpać wiedzę o inwestowaniu?

Zanim zainwestujesz pierwszą złotówkę, warto zdobyć solidne podstawy. Inwestowanie może na początku wydawać się dość trudne, ale jeśli będziesz stale poszerzać swoją wiedzę, z dnia na dzień będziesz czuć się lepiej na rynku.

Co warto przeczytać?

• „Finansowy Ninja” Michał Szafrański
• „Finansowa forteca” Marcin Iwuć
• „Inteligentny inwestor” Benjamin Graham
• „Psychologia inwestowania” John R. Nofsinger
• „Common Sense on Mutual Funds” John Bogle

Jeżeli wolisz zdobywać wiedzę, słuchając, mogą zainteresować Cię te podcasty:

• „Analizy Live” Robert Stanilewicz i Rafał Bogusławski, analizy.pl
• „Więcej niż oszczędzanie pieniędzy” Michał Szafrański

Dobrym pomysłem jest także zaufanie specjalistom, np. zarządzającym subfunduszami inwestycyjnymi. Oni poświęcili lata na naukę zasad rządzących światem finansów i na bieżąco śledzą informacje z rynków. Dzięki inwestowaniu w subfundusze inwestycyjne możesz korzystać z ich doświadczenia.

A jeśli zaczniesz dziś?

Wyobraź sobie, że zaczynasz inwestować dziś. Nie za rok, nie „kiedyś”. Nawet niewielka, regularna kwota może z czasem przynieść zaskakujące efekty.

Zobacz, jak wyglądałaby Twoja inwestycja, gdybyś przez 10 lat inwestował 200 zł lub 100 zł miesięcznie, zakładając roczną stopę zwrotu na poziomie 5%. Dla uproszczenia obliczeń przyjęliśmy miesięczną kapitalizację odsetek.

A gdybyś tak samo inwestował przez 20 lat?

Zauważ, że dwukrotne wydłużenie czasu inwestycji sprawiło, że osiągnięto zysk dużo wyższy niż dwukrotność tego wypracowanego w czasie 10 lat. To po części efekt procentu składanego – zjawiska, które Einstein nazwał „ósmym cudem świata”. Im wcześniej zaczniesz, tym większy efekt osiągniesz.

Powyższa symulacja służy zilustrowaniu korzyści z długoterminowego inwestowania. Przyjęta roczna stopa zwrotu jest realnym wynikiem w długim terminie, ale należy podkreślić, że wcale nie musi być osiągnięta. W 20-letnim horyzoncie inwestycyjnym z pewnością zdarzą się momenty, w których trzeba będzie zaakceptować przejściową stratę.

Pamiętaj, że nie musisz być ekspertem, by zacząć. Wystarczy ciekawość, odrobina dyscypliny i pierwszy krok. A skoro czytasz ten artykuł – być może właśnie go zrobiłeś.

NOTA PRAWNA
Jest to informacja reklamowa. Materiał został przygotowany przez Generali Investments Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. („Towarzystwo”). Materiał nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa i nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Dokumentem zawierającym kluczowe informacje (KID), Informacją dla Klienta AFI, Prospektem Informacyjnym w zakresie dotyczącym danego Subfunduszu. Wymienione dokumenty, sporządzane w języku polskim, zawierające szczegółowe informacje w zakresie: polityki inwestycyjnej, czynników ryzyka, zasad zbywania i odkupowania jednostek uczestnictwa, praw uczestników dostępne są u dystrybutorów, w siedzibie Towarzystwa oraz na stronie internetowej: https://www.generali-investments.pl/contents/pl/klient-indywidualny/dokumenty Informacje o pobieranych opłatach manipulacyjnych znajdują się w tabeli opłat dostępnej u dystrybutorów, w siedzibie Towarzystwa oraz na stronie internetowej https://www.generali-investments.pl/contents/pl/klient-indywidualny/tabela-oplat

Inwestując w Subfundusz uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji Subfunduszu. Korzyściom wynikającym z inwestowania towarzyszą także ryzyka. Uczestnik musi się liczyć z możliwością zmniejszenia lub utraty całości lub części zainwestowanych środków. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikami inwestycyjnymi Subfunduszu i jest uzależniona od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Subfundusz oraz od poziomu pobranych opłat manipulacyjnych i podatku obciążającego dochód z inwestycji. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Prezentowane stopy zwrotu mają charakter historyczny. Towarzystwo ani Fundusz nie gwarantują osiągnięcia celu inwestycyjnego oraz podobnych wyników w przyszłości.

Na zasadach określonych w Statutach Funduszy Subfundusze mogą lokować powyżej 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski, jednostki samorządu terytorialnego, państwa członkowskie Unii Europejskiej, jednostki samorządu terytorialnego państw członkowskich Unii Europejskiej, państwa należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Rzeczpospolita Polska lub co najmniej jedno z państw członkowskich Unii Europejskiej.

Na zasadach określonych w Prospektach Funduszy - ze względu na skład portfeli Subfunduszy oraz realizowaną strategię zarządzania - Wartość Aktywów Netto poszczególnych Subfunduszy może podlegać dużej zmienności.

Informacje zamieszczone w niniejszym materiale nie stanowią: oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, usługi doradztwa inwestycyjnego, udzielania rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, jak również nie stanowią informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną lub rekomendacji inwestycyjnej, a także nie są formą doradztwa finansowego, podatkowego lub prawnego.

Generali Investments Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A., z siedzibą w Warszawie (00-082), przy ul. Senatorskiej 18 działa na podstawie decyzji Komisji Papierów Wartościowych (obecnie: Komisja Nadzoru Finansowego) z dnia 1 czerwca 1995 r. Towarzystwo wpisane jest do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejestrowy dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy pod numerem KRS 0000050329, NIP: 527-10-24-937 i kapitał zakładowy 21 687 900,00 PLN, opłacony w całości.

Niniejszy materiał został opracowany według stanu na dzień 28.08.2025.